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商業住院醫療保險

人的一生難免會住院,而一般需要住院的疾病,肯定不小,需要的費用也是非常的大。但可以將這筆費用給轉嫁出去,給誰呢?當然是保險公司。購買商業住院醫療保險是非常有必要的。很多人奇怪,為什么小編今天要提到這個呢?昨天有網友問小編說,買商業住院醫療保險和繳納社會醫療保險有沖突嗎?答案當然是沒有的,今天小編將帶大家深入了解商業住院醫療保險。各位看官請看下面。

商業住院醫療保險
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商業住院醫療保險是什么

  住院醫療保險是指保險人對被保險人因意外事故或疾病需住院治療而支出的各項費用負保險給付責任的健康保險。[1]
  目的在于解決被保險人因住院而產生的高額費用支出問題。為了防止被保險人故意延長住院時間產生不合理醫療費用開支,對于首次投保或非連續投保住院醫療保險時有免賠期規定,且通常重大疾病住院免責期長于一般疾病住院免責期。但是,對于意外傷害住院和連續投保的則無免責期規定。這類保險合同通常還有最長住院天數和每日補貼金額等規定。

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有必要買商業住院醫療保險

  許多消費者大概在遇到保險公司給自己推銷住院醫療險時,都會這么想,自己不是已經有社保了嗎?干嘛還要這個呢?但實際上,消費者他們不清楚的是,社保能夠報銷的項目其實并不多,并且還有一定的報銷比例層級。
  社保能夠報銷的內容僅有藥費、輔助檢查、手術費以及限額補償等,而這些費用都有其自身的限額。也就是說,在實際的住院治療中,光靠社保來報銷的話,真的非常不夠用。
  而商業住院醫療險作為一項能夠專門針對人們在住院時所產生的醫療費用給予報銷的險種,恰好填補了社保住院報銷力度不足的缺陷。不僅包含了住院醫療,可以針對社保報銷后的剩余部分來進行報銷;還含有住院津貼,即在合同規定范圍內的住院天數限制內給予每日20元~200元的津貼,讓患者更加安心接受治療。
  不過每份住院醫療險產品的住院累計天數和津貼或有不同,在購買時還應該及時注意查看清楚。

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商業住院醫療保險保障哪些

  (1)住院費保障。住院費保險金按被保險人實際住院床位費用給付,并規定每日給付限額和每次住院最長給付天數。
  (2)住院雜項費及手術費保障。對被保險人因每次住院所引起的雜項費及手術費,保險公司按約定的比例計算給付保險金。雜項費及手術費指一般護理費、醫藥費、治療費、診療費、檢查費、化驗費,放射費、麻醉費、輸血費、輸氧費、材料費、手術費。在本合同有效期內,被保險人不淪一次或多次發生住院醫療費用,保險公司均按規定分別給付保險金,當累計給付保險金達到保險金額全數時,合同效力終止。

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商業住院醫療保險是這的百分百報銷嗎

  那么在購買之后,是否可以保證商業住院醫療險可以百分百全額報銷呢?這就涉及到產品中的自費部分。很多住院醫療險中都會有這樣一句話:“可在社保報銷之后報銷‘合理且必須’的費用”。這類“合理且必須”的費用主要指的就是藥品這部分的報銷。那么,大家此時此刻就需要注意以下這3個問題:
  1、是否合理,由主治醫生決定。醫生覺得合理才能算合理,假設自己在住院時,給自己買了一些補品、保健品,那么醫生覺得這些并不是所必須的藥物,也不是醫生開具的,那么就不能報銷。
  2、與本次住院無關的藥物可以報銷。有些人看病就醫多了,就會知道,住院可以分為主要診斷和其他診斷。前者是導致本次住院的主要原因,而后者則是在本次住院中所發現的其他身體問題。
  那么若自己因為癌癥住院了,在住院過程中,醫生又發現了自己還有高血壓等疾病。在治療時,醫生肯定也會對其他的疾病進行治療,這個癌癥的治療費用肯定是可以報銷的。同樣的,其他疾病的治療藥物也是可以報銷的。但前提是,在投保前自己的身體沒有過這類疾病才行!不然,保險公司也會將這部分費用剔除后再來進行報銷。
  3、藥品并非百分百報銷。藥品可分為甲類和乙類兩部分,前者是社保基本上都可以全額報銷,后者社保也可以報銷80%左右。然而丙類是不屬于醫保藥品目錄的,大多都是特效藥、新藥等,所以社保不能報銷。
  而人們購買商業住院醫療險就可以報銷社保在甲類和乙類中無法報銷的部分,通常指的是社保起付線以下或未報銷的部分。而自費部分就是丙類藥品,普通的住院醫療險對其也是無法報銷的,除非個別有針對性的高端住院醫療險才行。
  不過這也無關大事,因為大部分住院產生的藥品費用主要還是來源于甲類和乙類藥物,所以一年花個幾百元來保障可能發生幾十萬的醫療費用,總的來說,還是非常劃算的。

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商業住院醫療保險如何購買

  商業住院醫療保險屬于商業醫療保險的一種,目前市場上的商業住院醫療保險有側重于意外住院醫療保障的有側重于疾病住院醫療保障的,也有的兩者兼顧。
  如果想買商業住院醫療保險,在投保前最好弄清楚所選擇的住院醫療保險的保障范圍,投保時以兼顧意外和疾病住院醫療保障者為佳。
  對于擁有社會基本醫療保險者,在選購商業住院醫療保險時要以提供住院津貼保障者為佳,可以針對住院醫療費用提供額外的經濟補償。對于沒有參加社保的人士,投保商業住院醫療保險要以兼顧住院醫療和津貼保障者為佳。

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商業住院醫療保險能續保嗎

  買商業住院醫療險,最不能忽視的就是產品自身的續保問題了。
  產品續保主要包含了以下3個元素:
  1、在自己未出險以及未理賠的情況下,產品最高可以續保到多少年以及多少歲。
  2、自己在發生了重疾的情況下,產品能提供多少年的續保,或者是多少額度的續保。
  3、年齡改變的話,產品是否能保證不漲價或作出價格調整(根據產品的理賠情況、經營狀況等對個人或整體作出調整)。
  因此,大家在投保時,需要密切注意產品的續保條款。打個比方,某個產品的合同條款中明確寫到,該產品需要每年進行審核,不同意續保的情況下,在下一年度中將會解除附加住院醫療險合同,主險繼續交錢。并且產品保留調整價格的權利,除開年齡改變的因素外。
  那么這個產品不僅需要每年進行身體審核,并且還保留了除年齡之外等其他因素的漲價權利。所以大家在投保這類產品時,就需要考慮到每年在身體審核時所可能遇到的疾病,畢竟發生血液、臟器、神經系統的疾病以及重疾、慢性病等,都算身體出狀況了。

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商業住院醫療保險要注意什么

  訂立保險合同時,保險公司須向投保人明確說明保險條款內容,特別是責任免除條款,并就投保人、被保險人的有關情況提出書面詢問,投保人、被保險人應當如實告知;投保人、被保險人故意未履行如實告知義務,保險公司有權解除合同,并對于合同解除前發生的保險事故,不負給付保險金的責任并不退還保險費;投保人、被保險人因過失未履行如實告知義務,足以影響保險公司決定是否同意承保或提高費率的,保險公司有權解除合同,對保險事故的發生有嚴重影響的,合同解除前發生的保險事故,保險公司不負給付保險金的責任,并在扣除手續費后退還保險費。

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商業住院醫療保險理賠事項

  1.投保人、被保險人應于知道或應當知道保險事故發生之日起10日內通知保險公司。否則投保人、被保險人應承擔由于通知遲延致使保險人增加的勘查、檢驗等項費用,因不可抗力導致的遲延除外。被保險人在非指定醫院就醫,必須事先征得保險公司同意,否則保險公司不承擔保險責任。
  2.保險金的申請。被保險人發生保險責任范圍內的醫療費用支付,由被保險人作為申請人,于被保險人出院后30日內,填寫保險金給付申請書,并憑下列證明和資料向保險公司申請給付保險金:(1)保險單及交費憑證;(2)被保險人戶籍證明及身份證明;(3)由保險公司指定醫院出具的醫療診斷書(寫明診斷全稱、簡單病史及治療過程)及住院醫療費用的原始憑證,結算明細表和處方;(4)與確認保險事故的性質、原因、傷害程度等有關的其他證明和資料。保險公司收到申請人的保險余給付申請書及上述證明和資料后,對確定屬于保險責任的,在與申請人達成有關給付保險金數額的協議后10日內,履行給付保險金責任。對于不屬于保險責任的,向申請人發出拒絕給付保險金通知書。被保險人對保險公司請求給付保險金的權利,白其知道或應當知道保險事故發生之日起兩年內不行使而消滅。
  3.爭議處理。在本合同履行過程中,雙方發生爭議的,應協商解決;協商未達成協議的,可申請仲裁或向保險單簽發地人民法院提起訴訟。

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